Je rentevast loopt af: dit kun je zelf nagaan
Je rentevaste periode eindigt op een vaste datum. Wat je vooraf zelf nagaat, wat er in de brief van je bank staat, en de drie routes die je dan hebt.
Je rentevaste periode eindigt op een datum die vastligt. Op die datum kies je zonder boete een nieuwe rente en een nieuwe periode. Eerder kan ook, maar dan breek je je afspraak open en betaal je daar een vergoeding voor.
Ongeveer 30% van de huiseigenaren mist dat moment, blijkt uit de AFM Consumentenmonitor 2024. Het voorstel komt per post, de datum ligt maanden vooruit, en als je niets doet gebeurt er niets. Behalve dat je vastzit aan de rente die je bank had aangeboden.
Dit hoeft niet te wachten op de brief. Wie de drie op een rij heeft, leest het voorstel als een aanbod en niet als een uitkomst.
Drie routes, één moment
| Route | Boete | Wanneer dit speelt |
|---|---|---|
| Verlengen bij je eigen bank | Geen | Je periode loopt af |
| Oversluiten naar een andere bank | Meestal wel | Je wilt eerder over, of andere voorwaarden |
| Rentemiddeling | Verwerkt in de nieuwe rente | Je wilt de boete niet in één keer betalen |
Verlengen is rustig: geen nieuwe toetsing, geen taxatie, geen boete. Je vergelijkt dan wel met precies één aanbod. Oversluiten is een nieuwe aanvraag met kosten, en of het per saldo iets oplevert is een som van twee kanten: wat je aan rente bespaart tegenover de boete en de kosten.
Het eerste aanbod is niet het enige aanbod
Je bank stuurt meestal enkele maanden vooraf een voorstel. Dat is één rente, van één aanbieder, voor een periode die zij kiezen. Wat andere banken op dat moment vragen staat er niet bij, en welke periode bij jouw plannen past ook niet.
Tussen 2026 en 2028 loopt de rentevaste periode af van ongeveer 600.000 tot 700.000 leningen, becijferen DNB en IG&H. Bij vrijwel allemaal ligt de rente van toen anders dan de rente van nu.
Kort of lang opnieuw vastzetten
Kort vastzetten geeft meestal een lagere rente en minder zekerheid. Lang vastzetten geeft jaren dezelfde maandlast, meestal tegen een hogere rente. Wat bij je past volgt uit hoe lang je hier nog woont en hoeveel ruimte je in je budget houdt, niet uit een voorspelling over de rente.
De brief lezen als hij komt
Volgens de AFM informeert je bank je ten minste drie maanden voor het aflopen van je rentevaste periode over de nieuwe rente. Zoek in die brief eerst de datum waarop je moet reageren, en noteer daarna per leningdeel welke rente en welke bruto maandlast worden voorgesteld. Zo vergelijk je meer dan het grootste percentage op de brief.
| Op de brief | Wat je ermee doet |
|---|---|
| De datum waarop je renteafspraak eindigt | Zet die apart van de einddatum van de lening. Bij een aflossingsvrijEen hypotheekvorm waarbij je tijdens de looptijd niet aflost. Je betaalt alleen rente; de lening blijft even hoog. deel moet de resterende schuld aan het einde worden terugbetaald; een nieuw rentepercentage beantwoordt die vraag niet |
| De datum waarop je moet reageren | Plan je keuze eerder en vraag hoe de ontvangst wordt bevestigd |
| Een voorstel per leningdeel | Zoek de schuld en de aflosvorm van precies dat deel erbij. Een voorstel voor het ene deel zegt niets over het andere |
| Keuze uit rentevaste periodes | Vraag bij iedere keuze de bijbehorende bruto maandlast op |
| Een standaardkeuze als je niet reageert | Laat schriftelijk uitleggen wat er bij jouw contract gebeurt. Ga niet uit van een automatische verlenging |
Daalt de rente tussen het voorstel en de ingangsdatum, of denk je aan verhuizen of extra aflossen, vraag dan welke afspraak daarvoor geldt. De AFM beschrijft dat aanbieders daarin verschillen. Vul een ontbrekende voorwaarde niet zelf in met wat een kennis bij een andere bank kreeg.
Op jouw eigen cijfers
Wat verlengen, oversluiten en middelen voor jou betekenen hangt af van je restschuld, je huidige rente en de datum waarop je periode afloopt. Huzzo zet je verhaal één keer op een rij, loopt de drie routes naast elkaar door en laat zien wat er indicatief uitkomt, ruim voordat de brief op de mat ligt. Informatie, geen advies. Je gegevens blijven van jou. Huzzo onthoudt waar je bleef: maak nu een account.
Veelgestelde vragen
Hoe lang van tevoren krijg ik een aanbod?
Meestal enkele maanden voor de afloopdatum; de AFM noemt ten minste drie maanden. De precieze termijn staat in je hypotheekvoorwaarden en verschilt per bank.
Kan ik eerder dan de afloopdatum een nieuwe rente vastzetten?
Ja. Je breekt dan je lopende afspraak open en je bank rekent daar een vergoeding voor. Hoe die tot stand komt lees je in Boeterente berekenen.
Wat gebeurt er als ik niets doe?
Je bank zet je rente vast volgens je voorwaarden, vaak op het voorstel dat is verstuurd. Je zit dan aan een tarief en een periode die je niet zelf hebt gekozen.