Maandlasten hypotheek berekenen: zo doe je het

Je bruto maandlast is wat er elke maand naar je bank gaat: rente plus aflossing. Netto betaal je minder, want de rente is aftrekbaar. Hoe hoog hij is en hoe hij zich beweegt, hangt vooral af van je aflosvorm.

Indicatief, gerekend op 30 jaar en 4% rente. Lineair betaal je de eerste maand € 1.000 rente plus € 833 aflossing; bij een annuïteit ligt het totaal vast en verschuift alleen de verhouding. Andere rente, andere uitkomst, dezelfde volgorde.

Laag beginnen kost later meer. Wat telt is de last die je over tien jaar nog comfortabel vindt, niet de last die vandaag net past.

Van bruto naar netto

Hypotheekrente is aftrekbaar in box 1, maar alleen als je annuïtair of lineair aflost in maximaal 30 jaar. Die regel geldt sinds 2013, dus over een nieuw aflossingsvrij deel krijg je geen aftrek. Het aftrektarief is begrensd, en er staat het eigenwoningforfait tegenover, een bijtelling voor het wonen in je eigen huis. Reken je voordeel dus nooit uit als rente keer je belastingtarief: dat komt te hoog uit.

Wat er verder van je rekening gaat

De opstalverzekering, gemeentelijke heffingen, de VvE-bijdrage bij een appartement, een overlijdensrisicoverzekering en een reservering voor onderhoud. Ze lopen niet via je hypotheek, maar ze drukken wel op hetzelfde budget.

Meer eigen geld inbrengen verlaagt je last; wat je maximaal mag lenen staat daar los van, zie hoeveel kan ik lenen.

Kom je er zelf niet uit, dan kun je iemand met een vergunning laten meekijken.

Op jouw eigen cijfers

Een rekentool werkt met aannames. Jouw maandlast volgt uit jouw rente, je aflosvorm en wat je leent. Huzzo zet je verhaal één keer op een rij en laat je zien wat elke vorm indicatief met je maandlast doet. Informatie, geen advies. Je gegevens blijven van jou. Huzzo onthoudt waar je bleef: maak nu een account.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen bruto en netto maandlast?

Bruto is rente plus aflossing, wat er van je rekening gaat. Netto is wat het kost na de renteaftrek en het eigenwoningforfait, altijd minder voordeel dan rente keer je belastingtarief.

Welke aflosvorm heeft de laagste maandlast?

Aflossingsvrij, want je betaalt alleen rente. Je lost er niets mee af, en over een nieuw aflossingsvrij deel krijg je geen renteaftrek.

Waarom stijgt de netto maandlast van een annuïteitenhypotheek?

Je betaalt elke maand iets minder rente en lost iets meer af. Minder rente is minder aftrek, dus netto loopt het op terwijl bruto gelijk blijft.