Samen een huis kopen: twee inkomens

Twee mensen, twee loonstroken, en toch één berekening. Sinds 1 januari 2023 telt het tweede inkomen volledig mee: je bank telt jullie inkomens op en kijkt op dat totaal welk deel naar hypotheeklasten mag, volgens de normen die het Nibud elk jaar vaststelt. Wie van jullie het meest verdient maakt voor die uitkomst niet meer uit.

Hoofdelijk: allebei voor alles

Jullie tekenen samen voor de hele hypotheek. Dat heet hoofdelijke aansprakelijkheid: betaalt de ander niet, dan mag de bank het volledige bedrag bij jou halen, ook als jullie hebben afgesproken dat ieder de helft betaalt. Die onderlinge afspraak regel je apart, bij de notaris, in een samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden. De bank kijkt er niet naar.

De vrijstelling gaat per koper

De startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting geldt in 2026 tot een woningwaarde van € 555.000, voor kopers van 18 tot en met 34 jaar die er zelf gaan wonen en hem niet eerder gebruikten. De notaris beoordeelt dat per koper, over ieders aandeel. Is de één 33 en de ander 36 en kopen jullie ieder de helft, dan is de ene helft vrijgesteld en betaal je over de andere helft 2%.

Twee toetsingen, één huis

Heeft één van jullie een tijdelijk contract, een eigen bedrijf of een BKR-registratie, dan verandert dat de uitkomst, soms fors. Welk inkomen meetelt, en hoe jullie maximum uit twee berekeningen volgt, staat in Hoeveel kan ik lenen.

Jullie eigen geld telt bij elkaar op, wie het ook heeft gespaard. Dit is informatie, geen advies: hoe jullie eigendom en inbreng vastleggen, bespreek je met een notaris.

Op jouw eigen cijfers

Twee mensen die ieder apart rekenen komen op twee getallen uit, en geen van beide is jullie hypotheek. Huzzo zet jullie verhaal één keer op een rij, met beide inkomens, beide schulden en jullie eigen geld, loopt elk scenario door dat voor jullie telt en laat zien wat er indicatief uitkomt, voordat je het hypotheekgesprek in gaat. Je gegevens blijven van jou. Maak nu een account.

Veelgestelde vragen

Kunnen we samen kopen zonder getrouwd te zijn?

Ja. Voor de hypotheek maakt het niet uit; jullie tekenen allebei. Wat wel verschilt is wat er gebeurt bij uit elkaar gaan of overlijden, en dat leg je vast in een samenlevingscontract of een testament.

Telt het inkomen van mijn partner volledig mee?

Ja, sinds 1 januari 2023 voor 100%.

Wat als maar één van ons onder de 35 is?

Dan geldt de startersvrijstelling alleen voor het aandeel van die koper. Over het aandeel van de ander betaal je 2% overdrachtsbelasting.