Huis erven: de hypotheek en je erfdeel

Erf je een huis, dan erf je de hypotheek die erop staat. Los van elkaar aanvaarden kan niet. Wat je daarna kunt doen hangt aan drie dingen: de waarde van het huis, de hoogte van de schuld, en wat jij op je inkomen kunt dragen.

De hypotheek staat niet vanzelf op jouw naam

Je bank hoeft de lopende lening niet op jouw naam voort te zetten; dat is een aparte afspraak, meestal met een nieuwe toets op jouw inkomen. Zat er een overlijdensrisicoverzekering aan, dan lost die een deel van de schuld af, of alles. Dat staat in de polis.

Je erfdeel als eigen geld

Eigen geld is geld dat je hebt. Een erfdeel in een nalatenschap die nog niet verdeeld is, is dat nog niet. Wat na de erfbelasting overblijft telt mee als eigen geld, net als spaargeld: het verlaagt wat je moet lenen, niet wat je mag lenen.

Een mede-erfgenaam uitkopen

Erven jullie samen, dan is het huis van jullie samen tot de verdeling rond is. Wil jij er blijven wonen, dan koop je de anderen uit: hun deel van de overwaarde, de waarde van het huis min de schuld. Je eigen erfdeel gaat eraf. Wat je leent is de rest plus de schuld die je overneemt, en dat moet passen binnen 100% van de marktwaarde en binnen je inkomen. Zie hoeveel kan ik lenen.

Waar de beslissing zit

De verdeling en de akte lopen via de notaris, die ook je erfbelasting uitrekent; de vaste lasten lopen intussen door. Bij een overlijden in 2026 ligt de datum in je aangiftebrief 20 maanden na het overlijden. Dit is informatie, geen advies: of je het huis houdt, weeg je met een adviseur die jij kiest.

Op jouw eigen cijfers

Houden, uitkopen en verkopen komen op drie verschillende getallen uit. Huzzo zet je verhaal één keer op een rij, loopt de drie naast elkaar door en laat zien wat er indicatief uitkomt, voordat je iets tekent. Je gegevens blijven van jou. Maak nu een account.

Veelgestelde vragen

Erf ik ook de hypotheek van het huis?

Ja. Huis en schuld komen samen in de nalatenschap. Is de schuld hoger dan wat de nalatenschap waard is, dan kun je beneficiair aanvaarden of verwerpen; dat regel je bij de rechtbank.

Betaal ik overdrachtsbelasting als ik mijn broer of zus uitkoop?

Nee, niet bij de verdeling van een nalatenschap. Die telt niet als verkrijging voor de overdrachtsbelasting (Wet op belastingen van rechtsverkeer, artikel 3). Bij een gewone koop had je 2% betaald bij eigen bewoning.

Kan ik de hypotheek van mijn ouders overnemen?

Alleen als je bank akkoord gaat; dat is geen recht. Meestal volgt een nieuwe toets op jouw inkomen. Anders sluit je een eigen hypotheek af tegen de rente van nu.